Вкладчикам объяснили, когда банк может не вернуть деньги и будет прав

Иногда возврат ранее положенных на депозит денежных средств может стать настоящей проблемой для вкладчика. Однако речь идёт не о ситуациях, когда банковская организация тем или иным, но в целом незаконным способом, пытается лишить гражданина его собственности, а о вполне законных основаниях, дающих банкам право отказать клиенту в выдаче причитающихся ему средств по депозитному вкладу.

Недавно юрист компании «PG Partners» Петр Гусятников объяснил гражданам, которые имеют депозитные вклады, какие могут быть законные основания у банка для вышеуказанных действий. По словам специалиста, таких юридических оснований может быть всего три.
 
Во-первых, любые счета клиента могут попасть под арест вследствие начала производства по взысканию финансовых средств со стороны Федеральной службы судебных приставов, что касается всех граждан имеющих непогашенные долги, которые могут быть взысканы в судебном порядке. В такой ситуации банковская организация будет обязана выполнить требования ФССП, чтобы самой не нарушить закон.
 
Вторым основанием для отказа в выдаче депозитного вклада может быть попросту попытка получить средства по паспорту, который стал недействительным. То есть, если гражданин по достижении 20 и 45 лет не заменил паспорт на новый. Указанное юридическое основание конечно исчезает, как только новый паспорт получен.
 

 
Третье законное и самое непростое основание — обоснованное подозрение в отмывании денег. При чём по закону под проверку могут попасть любые вклады граждан в сумме от 600 тысяч рублей и выше, пока вкладчик не подтвердит законность получения средств, объяснил Петр Гусятников. При этом критерии по которым банковская организация начнёт подозревать клиента изложены в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Подтвердить законность получения средств вроде бы не сложно. В этом помогут прежде всего любые документы по которым собственно, были получены суммы (справка 2НДФЛ, любые договора отчуждения имущества, банковские выписки, документы о переводах и т.д.)

Существуют и некоторые другие основания для отказа банка в немедленной выдаче суммы депозитного вклада, но они, в отличие от перечисленных выше, носят скорее характер небольших затруднений в этом вопросе, а не отказа в юридическом смысле. К примеру, когда в кассе банка просто нет крупной суммы средств и её необходимо было заранее заказать, предупредив банк, что в качестве условия зачастую прописывается в теле договора.